Граждане, занятые в малом бизнесе, часто жалуются на сложности в получении кредита в банке. Это объясняется отсутствием четких границ развития стратегии бизнеса или его нестабильным финансовым положением. Однако бизнес-кредитование развивается и количество клиентов растёт на 15-20% в год. Спрос на них перекрывает предложения, что уменьшает возможность получения сумм от банка даже крупным бизнесам. А что же тогда делать малому бизнесу? В первую очередь качественно готовиться перед обращением в банк, уделяя внимание самым важным пунктам, на которые смотрит кредитная организация.
Финансовая стабильность компании
Наиболее важная составляющая при выдаче кредита банком. Здесь проводятся следующие действия:
- просмотр финансовых отчетов;
- расчет прибыли и убытков;
- ознакомление с юридическими документами;
- составление актов после проверки;
- вынесение решения по сумме.
Кредитная история
В данном случае банком проверяется не только кредитная история самого бизнеса, но и его владельца, совладельцев. Увидев, что владелец имеет плохую личную кредитную историю банк может засомневаться в целесообразности выдачи залога его бизнесу, даже если бизнес стабилен и доходен.
Отрасль, в которой занята фирма
Стоит отметить, что не все банки рассматривают отрасль бизнеса клиента. Но есть те, кому это крайне важно. На официальных сайтах банков часто можно увидеть перечень отраслей, с которыми учреждение работает в первую очередь, а именно:
- торговля оптовая и розничная;
- некоторые виды производства;
- розничные услуги.
Распределение прибыли компании
Важным фактором для банка является знание, как распределяется чистая прибыль. Если финансовое учреждение видит, что деньги компании уходят на ее развитие как вида доходной инвестиции, то с удовольствием будут с ней сотрудничать. Если же основная часть прибыли уходит на личный счёт ее владельца, то это может стать причиной для отказа в выдаче кредита.
Проверка места расположения бизнеса и прямое общение с его сотрудниками
Представители банка часто приезжают на место расположения малого бизнеса, который делает запрос на кредитование. Цель его посещения представителем банка несёт в себе следующие цели:
- оценка внешней рентабельности места и его перспектив;
- оценка качества техники и интерьера;
- личный разговор с сотрудниками для получения дополнительной информации;
- беседы с клиентами фирмы, сбор положительных и отрицательных отзывов о компании.
Данный этап считается заключительным и решающим в вопросе одобрения или отказа в займе банком.
